货币基金买卖技巧(货币基金和股票基金如何选)
专栏
2023-11-30 22:42
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目录货币基金买卖技巧,货币基金和股票基金如何选?
货币基金和股票基金均属于开放式基金,它们最大的不同之处,体现在投资的底层资产、风险属性和功能配置上。我将从产品优势、功能配置、和挑选方法三个方面来谈。
一、产品优势
货币基金它的资产主要投资于安全系数高的短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。
货币基金只有一种分红方式,即红利转投资,因为货币基金的单位净值始终保持在1元,基金收益及分红会自动转化为基金份额。这就意味着,你拥有多少基金份额即拥有多少资产。
风险属性:低风险。
优势:高安全性,高流动性(有的平台赎回当日可到账),收益稳定(高于银行活期存款利率),投资成本低(免手续费),具有“准储蓄”的特征。
股票基金它是专门投资于股票市场的基金,投资股票的仓位不低于80%,与其他基金相比,股票基金的投资对象具有多样性,投资目的也具有多样性,策略上可分为价值型、成长型和平衡型。
风险属性:高风险。
优势:与投资者直接投资于股票市场相比,股票基金具有分散风险、费用较低等特点。对普通投资者来说,自己的资本金毕竟是有限的,难以通过购买很多只股票来分散投资风险。但投资股票基金,不仅可以间接地拥有多家上市公司的股份,还可以通过投资不同类型股票来分散风险,还可以投资于海外市场的股票,大大降低了因某一只股票或板块出现风险而出现净值大幅的波动。同时,投资股票基金,还可以享受基金大额投资的优势,降低投资成本,提高投资效益,获得规模效益的好处。
二、配置功能
货币基金货基几乎没有投资门槛,不存在限购,持有期间遇到周末和节假日收益不间断。在交易上货币基金可以转换成同公司旗下的其他基金产品,转换时间为24小时内,即当日只需要补交相应申购费,大大节省了资金使用效率。
配置功能:货币基金是管理短期资金的投资工具,在银行活期存款利息已经跑不赢通胀的时代,它是现金管理的利器。利用货币基金,可以有效管理我们手上的闲余现金,在保证流动性(可随用随赎)的同时获得远高于银行活期存款收益。
它即是专属追求低风险、高流动性、稳定收益的人群的理财工具,也可作为投资过程资产配置四个帐户中的现金管理帐户存在。配置比例不建议过高,仅考虑日常生活所需和流动资金功能。
股票基金股票基金的投资收益水平主要取决于基金经理团队的投资能力,基金经理都是来自各个顶尖高校的金融专业人才,他们的专业优势是普通投资者不具备的,正好解决了普通投资者没有时间,没有专业,没有精力去深入的了解一家上市公司的问题。通过股票基金,可以有效规避普通投资者择时或选股失误带来的投资风险,降低成为“韭菜”的概率,但前提是你选到了优质的产品。
配置功能:股票基金跟股市有很强的联动性,波动性大,风险高,收益空间也比较大。可以满足有较高收益需求且能够承担较大风险的人群。
配置比例建议:按照自己可支配总资产减掉必要支出后的剩余资金来计算,一次性投入应控制在30%以内,最大值不超过50%;基金定投可按每月收入减去必要支出后的剩余资金的50%投入,在目前权益市场火热,牛市启动阶段,可适当加大定投的资金投入,控制在70%以内,加速份额的积累,以期未来获取高额回报。前提是你选到了优质的产品。
三、挑选方法
货币基金买老不买新。挑选货币基金应尽量选择那些发行有一段时间的老基金,不要选择刚发行的基金。因为老基金经历了一段时间的运作较为成熟,持有的高收益率品种较多,业绩较稳定且能够查到。买高不买低。尽量选择年化收益率排名靠前的货币基金产品。买规模适中的。尽量选择大公司,产品线完善,基金规模适中(100/uploads/title/20231105/654701ed1c357.jpg400亿)的产品。产品线完善,有利于通过基金转换功能,在投资机会来临在同属公司选择股票基金来提高投资收益。投资金额小的普通投资者选择A级货币基金,投资金额大(百万以上)的机构投资者选择B级货币基金。股票基金看基金经理。选股票基金就是在选人,它的收益水平完全取决于基金经理的投资经验和能力。通常关注这几方面:1)选投资经验在3/uploads/title/20231105/654701ed1c357.jpg5年以上的,能穿越牛熊的基金经理;2)基金经理一拖多时,管理产品数量不易过多,会分散精力;3)任期回报当然越高越好,不过要客观看待任期市场环境;4)投资风格要稳定,不追短期热点;5)产品的基金经理更换不要过于频繁;看业绩。通过长期(3/uploads/title/20231105/654701ed1c357.jpg5年)、中期(1年)、短期(3/uploads/title/20231105/654701ed1c357.jpg6个月)三个周期的业绩排名对基金进行全面考察,只有在三个不同周期业绩表现均在前30%,或基金四分位评价在良好之上,就是一只“战斗基”。看业绩比较基准。业绩比较基准被视为基金长期业绩的“及格线”,是基金在管理运作中所应追求的最低收益目标。如果基金的收益长期跑赢其业绩比较基准,即能够持续获得超额收益,说明该基金的管理运作是合格的。反之,就要多关注,必要时考虑进行调换。业绩比较基准可以在基金的定期报告或在基金概况中查到。看公司。尽量选择大的基金公司的产品,其投研势力强,产品线全,最重要是管理稳定,不易造成基金经理团队离职,以保证产品的业绩稳定。看特殊指标。即在同类产品中做选择,可以用最大回撤(越小越好)、夏普比率(越大越好)及标准差(越小越好)等风险指标加以佐证。这三个指标在各平台基金产品详情中的特色数据中可以看到。最后,建议不要将货币基金分散在不同帐户上购买,同时将货币基金与股票基金放在一个账户里去买,好处是,货币基金收益稳定,每天都有收益,一量股票基金亏损,看到收益,多少会有些安慰。
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如何鉴别好的货币基金?
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挑选货币基金,我们首先要关注两个指标:七日年化收益率 & 万份收益。
七日年化收益率七日年化收益率,是货币基金最近7日的平均收益水平,进行年化后得到的收益率。
举个例子:
比如某货币基金当天的七日年化收益率为2.9940%,意味着如果该只基金此后一年的收益情况保持过去7日的水平,投资者持有一年则获得2.9940%的收益。
货币基金的基金面值与净值都保持1元不变,其收益的变化通过基金份额变化来体现,比如账户份额由100份变成了102份,则表示收益为2元。基金购买者可利用收益再投资,投资收益就不断累积,投资者所拥有的基金份额也就不断上涨。
目前货币型基金存在两种收益结转方式,一是“日日分红,按月结转”,相当于日日单利,月月复利。另外一种是“日日分红,按日结转”相当于日日复利。
万份收益万份收益是每万份基金份额(1万元)在一天内的收益。因为每份的基金份额每天的收益小的可以忽略不计,而每万份份额的收益则能体现出盈利水平。
举个例子:比如某货币基金当天的日万份收益率为0.7176元,意味着每万份货币基金的份额的收益为0.7176元。二者异同同:
货币基金的七日年化收益率和万份收益每天都会因为基金经理和货币市场利率的变动而变动,因此七日年化收益率不会持续一年保持不变,日万份净收益也只能代表今日的净收益高低。
异:
如果想了解当日的收益情况,主要看万份收益。因为万份收益的时间为一个“点”,反映的是一天的实实在在的收益。所以投资者如果因为万份收益高去买入此基金,第二天可能会被“打回原形”。
如果想了解基金是否值得买入,主要看七日年化收益率。因为七日年化的时间为一段“线”,反映的是七天的平均收益,即考虑了短期波动的因素。所以投资者买入前,先参考这个指标会更为客观。
挑七日年化/万份收益高的买就不会出错?投二认为这种说法过于片面了。只关注每日的万份收益和七日年化,我们所了解到的只是这只基金“虚假”的盈利能力。
到期资产或新增的申购资金,使得基金获得一部分再投资收益,在此期间,万份收益上升。基金经理的操作短期内也会导致万份收益的波动。但这两种情况对基金的影响都是短期的。虽然七日年化较万份收益平滑,波动性更小,但其反映的是过去七天的收益水平,不能代表将来,投资者只能从中获得历史数据。
买入一只货基前,不仅仅要了解万份收益和七日年化,要全面了解其1个月、3个月、6个月、1年的收益情况,还可以通过阶段涨幅及排名全方位了解此只基金。毕竟知己知彼,百战不殆。
最后再给大家推荐两个好用的工具。
经过以上的阐天天基金的“活期宝”每天会把前日收益高的货基进行汇总,方便投资人筛选。
如果对挑选货基还是一头雾水,还可以选择一些基金公司的货基优选产品。例如,投投金融的“活期三宝”,把收益率高还长期很稳定的货基们做成了货基组合,组合能“跑赢”绝大多数货基的收益。
理财里的货币基金和基金有什么区别?
货币基金仅为市场上众多基金产品的其中之一,那么因基金产品具有不同的特点,因此投资者可根据自身需求选择申购。
市场上的基金品种丰富多彩,而货币基金仅为其中之一而已。
比如除了货币基金之外,市场上还包括股票型基金、混合型基金、指数型基金、QDII型基金、债券型基金、FOF基金、ETF、ETF联接型基金、LOF型基金、分级基金等。
而平常我们接触最多的为以股票为投资对象的指数型、股票型、混合型基金,因此统称为证券型基金。
而货币基金的投资对象则为银行存款、大额存单、国债、剩余期限在397天以内的债券、期限在1年以内的央行票据等货币市场工具。而不得投资于股票、可转债券、剩余期限超过397天的债券等其他金融工具。
那么从上述两者之间的投资对象的不同,延伸出下列主要区别:
证券型基金的风险较高,亏损为家常便饭;而货币基金的风险极低,历史出现亏损的概率较低。
而收益则正好相反,证券型基金因投资股票,所以投资得当的话可以达到10%-30%的收益率,业绩个别突出的甚至能达到50%以上乃至更高的收益率;而货币基金的收益率则因投资对象的缘故,一般在2%-5%之间。
另外在成本费用方面,证券型基金则高出不少,而货币基金则一般无申购费、赎回费,所以成本要低不少。
所以证券型基金与货币基金分别适合不同的投资者。
货币基金适合畏惧风险,以保证本金安全为主,且对流动性需求较高的投资者。
而证券型基金则适合能承受一定风险,且每月有充足的结余资金可进行定投,希望博取长期高收益的投资者。
货币基金买入与卖出如何进行的?
购买货币基金时应坚持“买旧不买新、买高不买低、就短不就长”的原则。 首先,购买货币基金时应优先考虑老基金,因为经过一段时间的运作,老基金的业绩已经明朗化了,可新发行的货币基金能否取得良好的业绩却需要时间来验证。同时,投资者应尽量选择年收益率一直名列前茅的高收益的货币基金类型。但是,也要记得货币基金比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金,对于一年以上的中长期不动资金,则应选择国债、人民币理财、债券型基金等收益更高的理财产品。 货币基金货币基金的收益分配公布方式只有“每万份收益”和“七日年化收益率”两种。“每万份收益1.07302 ”的意思就是每一万份货币基金份额当天可以获得的收益是1.07302 元;“七日年化收益率”是指最近7天的平均收益折算成一年的收益率,它是考察一个货币基金长期收益能力的参数,“七日年化收益率”较高的货币基金,获利能力也相对较高。但是要注意的是,这个指标具有一定的局限性:因为如有某一天的收益特别高的话,那么含有这一天的七日年化收益都会被拉抬上去,所以只能做一个选择产品的参考指标而已。重要的还是要看过往的历史业绩和评价。 货币基金的基金净值都保持1元不变,其收益的变化通过基金份额变化来体现,投资人通过赎回基金份额便可取回资金。货币基金的分红方式只有“红利转投”,所以每个月基金公司会将将累计的收益结转为货币基金份额,直接分配到投资者的基金账户里,同时货币基金赎回费率为0%,没有手续费。 另外,节假日和周末,货币基金是同样会有收益的,所以遇到一些长假,可以提前在放假前的两个工作日前进行货币基金的申购,来获得假期的收益。 货币基金一般在月末和季末还有年末时段的收益率是全年最高的。
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货币基金买卖技巧,货币基金和股票基金如何选?
货币基金和股票基金均属于开放式基金,它们最大的不同之处,体现在投资的底层资产、风险属性和功能配置上。我将从产品优势、功能配置、和挑选方法三个方面来谈。
一、产品优势
货币基金
它的资产主要投资于安全系数高的短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。
货币基金只有一种分红方式,即红利转投资,因为货币基金的单位净值始终保持在1元,基金收益及分红会自动转化为基金份额。这就意味着,你拥有多少基金份额即拥有多少资产。
风险属性:低风险。
优势:高安全性,高流动性(有的平台赎回当日可到账),收益稳定(高于银行活期存款利率),投资成本低(免手续费),具有“准储蓄”的特征。
股票基金
它是专门投资于股票市场的基金,投资股票的仓位不低于80%,与其他基金相比,股票基金的投资对象具有多样性,投资目的也具有多样性,策略上可分为价值型、成长型和平衡型。
风险属性:高风险。
优势:与投资者直接投资于股票市场相比,股票基金具有分散风险、费用较低等特点。对普通投资者来说,自己的资本金毕竟是有限的,难以通过购买很多只股票来分散投资风险。但投资股票基金,不仅可以间接地拥有多家上市公司的股份,还可以通过投资不同类型股票来分散风险,还可以投资于海外市场的股票,大大降低了因某一只股票或板块出现风险而出现净值大幅的波动。同时,投资股票基金,还可以享受基金大额投资的优势,降低投资成本,提高投资效益,获得规模效益的好处。
二、配置功能
货币基金
货基几乎没有投资门槛,不存在限购,持有期间遇到周末和节假日收益不间断。在交易上货币基金可以转换成同公司旗下的其他基金产品,转换时间为24小时内,即当日只需要补交相应申购费,大大节省了资金使用效率。
配置功能:货币基金是管理短期资金的投资工具,在银行活期存款利息已经跑不赢通胀的时代,它是现金管理的利器。利用货币基金,可以有效管理我们手上的闲余现金,在保证流动性(可随用随赎)的同时获得远高于银行活期存款收益。
它即是专属追求低风险、高流动性、稳定收益的人群的理财工具,也可作为投资过程资产配置四个帐户中的现金管理帐户存在。配置比例不建议过高,仅考虑日常生活所需和流动资金功能。
股票基金
股票基金的投资收益水平主要取决于基金经理团队的投资能力,基金经理都是来自各个顶尖高校的金融专业人才,他们的专业优势是普通投资者不具备的,正好解决了普通投资者没有时间,没有专业,没有精力去深入的了解一家上市公司的问题。通过股票基金,可以有效规避普通投资者择时或选股失误带来的投资风险,降低成为“韭菜”的概率,但前提是你选到了优质的产品。
配置功能:股票基金跟股市有很强的联动性,波动性大,风险高,收益空间也比较大。可以满足有较高收益需求且能够承担较大风险的人群。
配置比例建议:按照自己可支配总资产减掉必要支出后的剩余资金来计算,一次性投入应控制在30%以内,最大值不超过50%;基金定投可按每月收入减去必要支出后的剩余资金的50%投入,在目前权益市场火热,牛市启动阶段,可适当加大定投的资金投入,控制在70%以内,加速份额的积累,以期未来获取高额回报。前提是你选到了优质的产品。
三、挑选方法
货币基金买老不买新。挑选货币基金应尽量选择那些发行有一段时间的老基金,不要选择刚发行的基金。因为老基金经历了一段时间的运作较为成熟,持有的高收益率品种较多,业绩较稳定且能够查到。买高不买低。尽量选择年化收益率排名靠前的货币基金产品。买规模适中的。尽量选择大公司,产品线完善,基金规模适中(100/uploads/title/20231105/654701ed1c357.jpg400亿)的产品。产品线完善,有利于通过基金转换功能,在投资机会来临在同属公司选择股票基金来提高投资收益。投资金额小的普通投资者选择A级货币基金,投资金额大(百万以上)的机构投资者选择B级货币基金。股票基金看基金经理。选股票基金就是在选人,它的收益水平完全取决于基金经理的投资经验和能力。通常关注这几方面:1)选投资经验在3/uploads/title/20231105/654701ed1c357.jpg5年以上的,能穿越牛熊的基金经理;2)基金经理一拖多时,管理产品数量不易过多,会分散精力;3)任期回报当然越高越好,不过要客观看待任期市场环境;4)投资风格要稳定,不追短期热点;5)产品的基金经理更换不要过于频繁;看业绩。通过长期(3/uploads/title/20231105/654701ed1c357.jpg5年)、中期(1年)、短期(3/uploads/title/20231105/654701ed1c357.jpg6个月)三个周期的业绩排名对基金进行全面考察,只有在三个不同周期业绩表现均在前30%,或基金四分位评价在良好之上,就是一只“战斗基”。看业绩比较基准。业绩比较基准被视为基金长期业绩的“及格线”,是基金在管理运作中所应追求的最低收益目标。如果基金的收益长期跑赢其业绩比较基准,即能够持续获得超额收益,说明该基金的管理运作是合格的。反之,就要多关注,必要时考虑进行调换。业绩比较基准可以在基金的定期报告或在基金概况中查到。看公司。尽量选择大的基金公司的产品,其投研势力强,产品线全,最重要是管理稳定,不易造成基金经理团队离职,以保证产品的业绩稳定。看特殊指标。即在同类产品中做选择,可以用最大回撤(越小越好)、夏普比率(越大越好)及标准差(越小越好)等风险指标加以佐证。这三个指标在各平台基金产品详情中的特色数据中可以看到。
最后,建议不要将货币基金分散在不同帐户上购买,同时将货币基金与股票基金放在一个账户里去买,好处是,货币基金收益稳定,每天都有收益,一量股票基金亏损,看到收益,多少会有些安慰。
跟着芳姐学理财,为思考点赞!
如何鉴别好的货币基金?
微信公众号 投二当家 (ID:terhome)
挑选货币基金,我们首先要关注两个指标:七日年化收益率 & 万份收益。
七日年化收益率
七日年化收益率,是货币基金最近7日的平均收益水平,进行年化后得到的收益率。
举个例子:
比如某货币基金当天的七日年化收益率为2.9940%,意味着如果该只基金此后一年的收益情况保持过去7日的水平,投资者持有一年则获得2.9940%的收益。
货币基金的基金面值与净值都保持1元不变,其收益的变化通过基金份额变化来体现,比如账户份额由100份变成了102份,则表示收益为2元。基金购买者可利用收益再投资,投资收益就不断累积,投资者所拥有的基金份额也就不断上涨。
目前货币型基金存在两种收益结转方式,一是“日日分红,按月结转”,相当于日日单利,月月复利。另外一种是“日日分红,按日结转”相当于日日复利。
万份收益
万份收益是每万份基金份额(1万元)在一天内的收益。因为每份的基金份额每天的收益小的可以忽略不计,而每万份份额的收益则能体现出盈利水平。
举个例子:比如某货币基金当天的日万份收益率为0.7176元,意味着每万份货币基金的份额的收益为0.7176元。二者异同
同:
货币基金的七日年化收益率和万份收益每天都会因为基金经理和货币市场利率的变动而变动,因此七日年化收益率不会持续一年保持不变,日万份净收益也只能代表今日的净收益高低。
异:
如果想了解当日的收益情况,主要看万份收益。因为万份收益的时间为一个“点”,反映的是一天的实实在在的收益。所以投资者如果因为万份收益高去买入此基金,第二天可能会被“打回原形”。
如果想了解基金是否值得买入,主要看七日年化收益率。因为七日年化的时间为一段“线”,反映的是七天的平均收益,即考虑了短期波动的因素。所以投资者买入前,先参考这个指标会更为客观。
挑七日年化/万份收益高的买就不会出错?
投二认为这种说法过于片面了。只关注每日的万份收益和七日年化,我们所了解到的只是这只基金“虚假”的盈利能力。
到期资产或新增的申购资金,使得基金获得一部分再投资收益,在此期间,万份收益上升。基金经理的操作短期内也会导致万份收益的波动。但这两种情况对基金的影响都是短期的。虽然七日年化较万份收益平滑,波动性更小,但其反映的是过去七天的收益水平,不能代表将来,投资者只能从中获得历史数据。
买入一只货基前,不仅仅要了解万份收益和七日年化,要全面了解其1个月、3个月、6个月、1年的收益情况,还可以通过阶段涨幅及排名全方位了解此只基金。毕竟知己知彼,百战不殆。
最后再给大家推荐两个好用的工具。
经过以上的阐天天基金的“活期宝”每天会把前日收益高的货基进行汇总,方便投资人筛选。
如果对挑选货基还是一头雾水,还可以选择一些基金公司的货基优选产品。例如,投投金融的“活期三宝”,把收益率高还长期很稳定的货基们做成了货基组合,组合能“跑赢”绝大多数货基的收益。
理财里的货币基金和基金有什么区别?
货币基金仅为市场上众多基金产品的其中之一,那么因基金产品具有不同的特点,因此投资者可根据自身需求选择申购。
市场上的基金品种丰富多彩,而货币基金仅为其中之一而已。
比如除了货币基金之外,市场上还包括股票型基金、混合型基金、指数型基金、QDII型基金、债券型基金、FOF基金、ETF、ETF联接型基金、LOF型基金、分级基金等。
而平常我们接触最多的为以股票为投资对象的指数型、股票型、混合型基金,因此统称为证券型基金。
而货币基金的投资对象则为银行存款、大额存单、国债、剩余期限在397天以内的债券、期限在1年以内的央行票据等货币市场工具。而不得投资于股票、可转债券、剩余期限超过397天的债券等其他金融工具。
那么从上述两者之间的投资对象的不同,延伸出下列主要区别:
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另外在成本费用方面,证券型基金则高出不少,而货币基金则一般无申购费、赎回费,所以成本要低不少。
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购买货币基金时应坚持“买旧不买新、买高不买低、就短不就长”的原则。 首先,购买货币基金时应优先考虑老基金,因为经过一段时间的运作,老基金的业绩已经明朗化了,可新发行的货币基金能否取得良好的业绩却需要时间来验证。同时,投资者应尽量选择年收益率一直名列前茅的高收益的货币基金类型。但是,也要记得货币基金比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金,对于一年以上的中长期不动资金,则应选择国债、人民币理财、债券型基金等收益更高的理财产品。 货币基金货币基金的收益分配公布方式只有“每万份收益”和“七日年化收益率”两种。“每万份收益1.07302 ”的意思就是每一万份货币基金份额当天可以获得的收益是1.07302 元;“七日年化收益率”是指最近7天的平均收益折算成一年的收益率,它是考察一个货币基金长期收益能力的参数,“七日年化收益率”较高的货币基金,获利能力也相对较高。但是要注意的是,这个指标具有一定的局限性:因为如有某一天的收益特别高的话,那么含有这一天的七日年化收益都会被拉抬上去,所以只能做一个选择产品的参考指标而已。重要的还是要看过往的历史业绩和评价。 货币基金的基金净值都保持1元不变,其收益的变化通过基金份额变化来体现,投资人通过赎回基金份额便可取回资金。货币基金的分红方式只有“红利转投”,所以每个月基金公司会将将累计的收益结转为货币基金份额,直接分配到投资者的基金账户里,同时货币基金赎回费率为0%,没有手续费。 另外,节假日和周末,货币基金是同样会有收益的,所以遇到一些长假,可以提前在放假前的两个工作日前进行货币基金的申购,来获得假期的收益。 货币基金一般在月末和季末还有年末时段的收益率是全年最高的。
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